ПТП в чужбина е стресиращо и без правни усложнения: непознат език, чужда полиция, пътна помощ, която трябва да се плати веднага, и застраховател на виновния водач, с когото не знаете как да се свържете. Добрата новина е, че ако сте пострадали в друга държава от Европейския съюз, по правило можете да получите обезщетение от България: да подадете претенцията на български език до представителя на чуждия застраховател тук, а ако той не отговори, до българския Компенсационен орган.
Тази възможност идва от общоевропейските правила за задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите, въведени в българския Кодекс за застраховането (КЗ), и от системата „Зелена карта“. По-долу обясняваме какво да направите на мястото на произшествието, кой плаща щетите, как се подава претенцията от България, в какви срокове трябва да Ви отговорят и кога можете да заведете дело пред български съд.
Какво е системата „Зелена карта“ и защо е важна при ПТП в чужбина?
„Зелена карта“ е международна система, която гарантира, че пострадалите от чужд автомобил ще получат обезщетение, все едно колата е застрахована в тяхната държава. Във всяка страна участница има национално бюро на застрахователите. В България това е Националното бюро на българските автомобилни застрахователи (НББАЗ), което участва в системата „Зелена карта“ и изпълнява функциите на Компенсационен орган (чл. 506 КЗ).
Българската задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ покрива отговорността на водача за вреди, причинени в другите държави членки, по техния закон, както и в трети държави, чиито бюра участват в Многостранното споразумение или в системата „Зелена карта“ (чл. 480, ал. 1 КЗ). Ако покритието по българския кодекс е по-високо от това по закона на държавата, в която е станало произшествието, се прилага по-високото (чл. 480, ал. 3 КЗ). Сертификатът „Зелена карта“ се издава заедно с полицата, без допълнително заплащане (чл. 488, ал. 1 КЗ).
Важно от практиката: В държавите от Европейското икономическо пространство и в някои други страни, присъединени към Многостранното споразумение, застраховката обикновено се удостоверява само с регистрационния номер. Извън тях, например в Турция, граничните власти могат да поискат сертификата. Носете го в колата при всяко пътуване извън България, дори ако смятате, че няма да Ви потрябва.
Какво да направите на мястото на произшествието
Първите минути определят дали после ще докажете какво се е случило. Действайте в този ред:
- Осигурете безопасността. Включете аварийните светлини, поставете светлоотразителната жилетка и триъгълника. При пострадали се обадете на 112. Номерът работи във всички държави от ЕС.
- Повикайте полиция, ако има пострадали или спор. Ако има ранени, ако другият водач отрича вина, изглежда пиян или няма застраховка, полицията трябва да дойде. Поискайте номер на преписката или копие от документа, който съставят.
- Попълнете двустранен констативен протокол. Ако има само материални щети и сте единодушни за обстоятелствата, попълнете протокол по европейския образец. Формулярът има еднакво съдържание на различните езици, затова можете да попълните Вашия екземпляр на български, а другият водач своя на неговия език. Не подписвайте текст, който не разбирате.
- Запишете данните на другия автомобил и водача. Нужни са регистрационният номер и държавата на регистрация, името и адресът на водача и на собственика, застрахователят и номерът на полицата (или на сертификата „Зелена карта“).
- Снимайте всичко. Позицията на колите, щетите, пътните знаци, маркировката, табелите с имена на улици или километри. Снимайте и документите на другия водач, ако той е съгласен.
- Запишете свидетелите. Имена, телефони и електронни пощи.
- Пазете разписките. Пътна помощ, хотел, кола под наем, лекарски прегледи, лекарства. Всичко това може да е част от обезщетението, ако е свързано с произшествието и е доказано.
- Уведомете своя застраховател. Ако имате каско, уведомете каско застрахователя в срока по полицата. Ако Вие сте виновни, уведомете застрахователя си по „Гражданска отговорност“.
Протоколът и полицейските документи са основата на претенцията. По закон застрахователят не може да откаже да се произнесе по основателността на претенцията, когато е представен протокол за ПТП, двустранен констативен протокол или друг документ, издаден от компетентните органи (чл. 496, ал. 3 КЗ). Когато документите не са достатъчни, той може да поиска допълнителни доказателства (чл. 496, ал. 4 КЗ).
Кой плаща щетите при катастрофа в чужбина?
Отговорът зависи от това кой е виновен и с какви застраховки разполагате.
| Ситуация | Кой плаща | Как да действате |
|---|---|---|
| Виновен е водач с кола, регистрирана в друга държава от ЕС | Застрахователят по „Гражданска отговорност“ на виновния водач | Претенция чрез неговия представител в България или пряко до застрахователя |
| Виновен е водач от трета държава в системата „Зелена карта“ | Застрахователят на виновния водач по местния закон | Претенция в държавата на произшествието, често с помощта на местен адвокат |
| Вие сте виновни | Вашият застраховател по „Гражданска отговорност“ плаща на пострадалите | Уведомете го; щетите по Вашата кола се покриват само от каско |
| Виновният водач не е установен или няма застраховка | Компенсационният орган или гаранционният фонд на съответната държава | Претенция чрез НББАЗ или Гаранционния фонд |
| Имате каско и не искате да чакате | Вашият каско застраховател, който после си търси сумата | Претенция по каско в България |
Помнете: задължителната „Гражданска отговорност“ на Вашия автомобил не покрива щетите по Вашата кола. Тя покрива вредите, които Вие причинявате на други. Ако сте виновни или виновният водач не може да бъде открит, единствената Ви защита за собствения автомобил е каското. Какви са правата Ви тогава и как да оспорите оценката на щетата, обясняваме в статията каско: кога застрахователят може да откаже и как да оспорите оценката.
Представител за уреждане на претенции: обезщетение, без да пътувате
Всеки застраховател, който продава задължителна „Гражданска отговорност“, е длъжен да назначи представител за уреждане на претенции във всички останали държави членки (чл. 503, ал. 1 КЗ). Представителят в България разглежда претенциите на пострадали лица, които пребивават у нас, когато (чл. 503, ал. 4 КЗ):
- произшествието е причинено от превозно средство, застраховано при застрахователя, който го е назначил;
- виновният автомобил обичайно се намира в държава членка, различна от тази, в която живеете;
- произшествието е станало в държава членка, различна от Вашата, или в трета държава от системата „Зелена карта“, ако участващите превозни средства са от държави членки.
На практика: ако живеете в България и в Гърция Ви удари кола с германска регистрация, германският застраховател има представител в България, който е длъжен да приеме и уреди претенцията Ви. Представителят има право да събира сведения, да договаря и да плати обезщетението (чл. 503, ал. 5 КЗ). Физическите лица, които работят по претенциите, трябва да владеят свободно официалния език на държавата, т.е. българския (чл. 503, ал. 2 КЗ).
Назначаването на представител не Ви ограничава: можете да предявите претенцията и направо пред чуждия застраховател или срещу виновния водач (чл. 503, ал. 6 КЗ). Пътят през представителя обаче обикновено е най-удобен.
Как да разберете кой е представителят?
Гаранционният фонд поддържа регистър на представителите за уреждане на претенции, назначени от застрахователи от други държави членки за България (чл. 503, ал. 8 КЗ). Ако знаете регистрационния номер на виновния автомобил и датата на произшествието, Информационният център на Гаранционния фонд може да Ви помогне да установите застрахователя и неговия представител. Затова регистрационният номер и държавата на регистрация са най-важните данни, които трябва да запишете на място.
Как се подава претенцията от България: стъпка по стъпка
- Установете застрахователя и представителя му в България. Използвайте протокола, полицейските документи и регистъра на Гаранционния фонд.
- Подайте писмена претенция. Претенцията към застрахователя или представителя е писмена и съдържа данни за сметката, по която да се плати обезщетението (чл. 380 КЗ). Опишете произшествието, вредите и исканата сума и приложете всички документи.
- Приложете доказателствата. Протокол, снимки, данни за свидетели, фактури и оферти за ремонт, медицински документи, документи за разходите за пътна помощ, транспорт и престой.
- Пазете доказателство за датата на подаване. От нея текат сроковете за отговор.
- Допуснете оглед. Ако застрахователят поиска да огледа колата, осигурете го, преди да я ремонтирате.
- Следете срока. Представителят трябва да Ви отговори в срок до три месеца (вижте по-долу).
- Ако няма отговор, обърнете се към Компенсационния орган или към съда.
Застрахователят може да поиска допълнителни доказателства само ако нуждата от тях не е могла да се предвиди при подаването на претенцията и най-късно 45 дни след представянето на изисканите документи (чл. 106, ал. 3 КЗ). Не може да изисква документи, които не можете да си набавите по закон или които очевидно нямат значение за претенцията (чл. 106, ал. 5 КЗ).
Срокове: колко време има застрахователят да отговори?
| Етап | Срок | Основание |
|---|---|---|
| Окончателно произнасяне по претенция по „Гражданска отговорност“ на автомобилистите | до 3 месеца от предявяването | чл. 496, ал. 1 КЗ |
| Допълнителни доказателства | до 45 дни от представените документи | чл. 106, ал. 3 КЗ |
| Обращение към Компенсационния орган | ако няма мотивиран отговор в 3 месеца | чл. 515, ал. 1 КЗ |
| Произнасяне на Компенсационния орган | 2 месеца от претенцията пред него | чл. 516, ал. 2 КЗ |
| Давност за пряк иск срещу застрахователя по „Гражданска отговорност“ (по българския закон) | 5 години от произшествието | чл. 378, ал. 2 КЗ |
В тримесечния срок застрахователят или представителят трябва или да определи и изплати обезщетението, или да даде мотивиран отговор, ако отказва, или ако основанието или размерът на вредите още не са установени (чл. 496, ал. 2 КЗ). Ако не плати в срок, застрахователят дължи законна лихва за забава (чл. 497 КЗ).
Компенсационният орган: когато застрахователят мълчи
Ако застрахователят на виновния водач или неговият представител в България не Ви даде мотивиран отговор в три месеца, или ако застрахователят изобщо не е назначил представител у нас, можете да поискате обезщетение от НББАЗ в качеството му на Компенсационен орган (чл. 515, ал. 1 КЗ). Това право имат лицата, които пребивават в България, когато застрахователят на виновния водач е установен в друга държава членка, виновният автомобил обичайно се намира в друга държава членка и произшествието е станало извън България (чл. 515, ал. 2 КЗ).
Компенсационният орган плаща и когато не може да се установи превозното средство, причинило произшествието в друга държава членка, или когато в два месеца от произшествието не може да се установи застрахователят на виновния водач (чл. 515, ал. 3 КЗ).
Какво трябва да знаете за процедурата:
- Претенцията се подава с писмено искане и доказателствата, с които разполагате (чл. 516, ал. 1 КЗ).
- Компенсационният орган се произнася в два месеца (чл. 516, ал. 2 КЗ) и уведомява чуждия застраховател, неговия представител и компенсационния орган в държавата на застрахователя (чл. 516, ал. 3 КЗ).
- Не е нужно да доказвате, че виновният водач не може или отказва да плати (чл. 516, ал. 6 КЗ).
- Производството се прекратява, ако междувременно застрахователят или представителят даде мотивиран отговор или Ви бъде платено (чл. 516, ал. 5 КЗ).
Внимание: не можете да се обърнете към Компенсационния орган, ако вече сте завели дело срещу застрахователя (чл. 515, ал. 4, т. 2 КЗ), или ако сте подали претенцията направо пред застрахователя и в три месеца сте получили мотивиран отговор (чл. 515, ал. 4, т. 1 КЗ). Затова преценете реда на стъпките, преди да завеждате дело.
Дело пред българския съд срещу чуждия застраховател
Ако застрахователят откаже, предложи неприемливо ниска сума или Компенсационният орган не помогне, остава съдът. Регламент (ЕС) № 1215/2012 позволява на пострадалия да предяви пряк иск срещу застрахователя на виновния водач пред съда по своето местоживеене, когато застрахователят е установен в държава членка. Това потвърждава и Съдът на Европейския съюз в практиката си по сходната разпоредба на предходния регламент. На практика лице, което живее в България, може да съди германски или италиански застраховател в български съд.
Има обаче две усложнения:
- Приложимото право. По Регламент (ЕО) № 864/2007 („Рим II“) отговорността при непозволено увреждане по правило се урежда от правото на държавата, в която е настъпила вредата. Така българският съд може да прилага например гръцко или австрийско право за основанието, размера на обезщетението и давността. Някои държави прилагат и международни конвенции, които водят до друг резултат. Това е въпрос, който изисква предварителна правна преценка.
- Доказването. Свидетелите и документите са в чужбина, а преводите и експертизите струват време и пари. Колкото по-пълни доказателства съберете на място, толкова по-лесно ще е делото.
Давността също може да се определя от чуждото право и да е по-кратка от петте години по чл. 378, ал. 2 КЗ. Не отлагайте претенцията с надеждата, че „има време“.
Ако сте пострадали физически
При телесни увреждания обезщетението обхваща и неимуществените вреди: болки, страдания, лечение, рехабилитация, пропуснати доходи. Размерът им по правило се определя по правото на държавата на произшествието, което понякога води до суми, различни от присъжданите у нас. Пазете медицинските документи от чуждата болница и ги преведете. Ако лечението продължи в България, поискайте българските лекари да отразят връзката с произшествието.
Когато виновният водач е и наказателно преследван в чужбина, гражданската претенция може да се води в наказателното производство там или отделно. Въпросите за избора между граждански иск в наказателното дело и самостоятелно дело разглеждаме в статията телесна повреда: граждански иск в наказателното дело или отделно дело.
Каско и регрес: най-бързият път към ремонта
Ако имате каско с покритие за чужбина, най-бързо е да поискате обезщетение от собствения си каско застраховател в България. Той плаща по условията на полицата и след това встъпва в правата Ви срещу виновния водач и неговия застраховател по „Гражданска отговорност“ (чл. 410 и чл. 411 КЗ). Така спорът с чуждия застраховател става негова грижа.
Каското обаче рядко покрива всичко: има самоучастие, обезценка, изключения. Непокритата част можете да потърсите сами от застрахователя на виновния водач. Същата логика „моят застраховател плаща, после си търси парите“ описваме и в статиите за застраховка на жилище и отказ от обезщетение и за катастрофа заради дупка на пътя.
Чести грешки при ПТП в чужбина
- Подписване на протокол на чужд език, който не разбирате. По-добре попълнете своя екземпляр на български или извикайте полиция.
- Тръгване без регистрационния номер на другата кола. Без него трудно ще установите застрахователя.
- Ремонт преди оглед. Ремонтирайте колата едва след като застрахователят е огледал щетите или е отказал оглед писмено.
- Пропуснати разходи. Пътна помощ, транспорт до България, хотел, кола под наем също са вреди. Пазете документите.
- Дело преди Компенсационния орган. Заведеното дело затваря пътя към Компенсационния орган.
- Забравена давност. Ако се прилага чуждо право, давността може да е по-кратка.
При такива спорове можете да разчитате на нашия адвокат по застрахователни дела.
Често задавани въпроси (FAQ)
Мога ли да получа обезщетение в България за ПТП в Гърция или Италия?
Да, ако живеете в България и виновният автомобил е застрахован в друга държава от ЕС. Подавате претенцията до представителя на чуждия застраховател в България (чл. 503 КЗ), а ако той не отговори в три месеца — до НББАЗ като Компенсационен орган (чл. 515 КЗ).
Какво е „Зелена карта“?
Това е международен сертификат, който удостоверява, че автомобилът има задължителна застраховка „Гражданска отговорност“, валидна в държавите от системата. В България сертификатът се издава заедно с полицата, без допълнително плащане (чл. 488 КЗ). В ЕС обикновено е достатъчен регистрационният номер, но извън него сертификатът може да бъде поискан.
В какъв срок застрахователят трябва да ми отговори?
Окончателното произнасяне по претенция по „Гражданска отговорност“ на автомобилистите е в срок до три месеца от предявяването (чл. 496, ал. 1 КЗ). След изтичането му се дължи законна лихва за забава. Компенсационният орган има още два месеца за своето произнасяне (чл. 516, ал. 2 КЗ).
Как да разбера кой е представителят на чуждия застраховател в България?
Гаранционният фонд поддържа регистър на представителите за уреждане на претенции (чл. 503, ал. 8 КЗ). Нужни са Ви регистрационният номер на виновния автомобил, държавата на регистрация и датата на произшествието.
Покрива ли моята „Гражданска отговорност“ щетите по моята кола?
Не. Задължителната застраховка покрива вредите, които причинявате на други. Щетите по собствения автомобил се покриват само от каско, ако полицата важи в чужбина. Кога каско застрахователят може да откаже, обясняваме в статията каско: отказ и оспорване на оценката.
Какво става, ако виновният водач избяга или е без застраховка?
Ако превозното средство не може да бъде установено или в два месеца не може да се установи застрахователят му, можете да се обърнете към Компенсационния орган в България (чл. 515, ал. 3 КЗ). Възможна е и претенция към гаранционния фонд на държавата на произшествието.
Мога ли да съдя чуждия застраховател в български съд?
По правило да. Европейските правила за подсъдност позволяват на пострадалия да предяви пряк иск срещу застрахователя пред съда по своето местоживеене. Приложимото право обаче често е правото на държавата на произшествието, което влияе на размера и давността. За такова дело е важно да изберете адвокат с опит в международни спорове — вижте кои въпроси да зададете на адвоката.
Трябва ли да викам полиция при всяко ПТП в чужбина?
Не винаги, но е силно препоръчително при пострадали, при спор за вината, при подозрение за алкохол или при липса на застраховка. При дребни материални щети и пълно съгласие е достатъчен двустранен констативен протокол.
Имам каско. Да подам ли претенция при моя застраховател?
Това често е най-бързият път към ремонта. Каско застрахователят плаща и после търси сумата от виновния и неговия застраховател (чл. 410 и 411 КЗ). Как работи този механизъм, вижте и в статията за дупка на пътя и регреса на застрахователя.
Какво да направя, ако застрахователят предложи твърде малко?
Поискайте писмена обосновка на размера: при жалба срещу размера застрахователят трябва да я даде в 7-дневен срок (чл. 108, ал. 6 КЗ). След това преценете възражение, Компенсационния орган (ако е приложим) или съд. Подобни спорове за размера разглеждаме и в статията за застраховка на жилище и отказ от обезщетение.
Пострадах физически при ПТП в чужбина. Какво да направя?
Пазете всички медицински документи и ги преведете, а лечението в България документирайте с връзка към произшествието. Обезщетението за неимуществени вреди по правило се определя по правото на държавата на произшествието. Възможностите за граждански иск обясняваме в статията телесна повреда и граждански иск.
Как можем да Ви помогнем?
Претенциите след ПТП в чужбина изглеждат сложни заради езика и разстоянието, но в рамките на ЕС голяма част от работата може да се свърши от България: чрез представителя на чуждия застраховател, Компенсационния орган и, при нужда, българския съд. Ключовото е да съберете данните на място и да не изпуснете сроковете.
Адвокатска кантора „Мечкова и Димитрова“ ще установи застрахователя и представителя му, ще подготви претенцията и ще води кореспонденцията, а при отказ ще прецени най-подходящия съд и приложимото право. Информацията в статията е обща и не гарантира конкретен резултат. Свържете се с нас за преглед на Вашия случай.
