ДТП за границей — это стресс и без юридических сложностей: незнакомый язык, чужая полиция, эвакуатор, за который нужно заплатить сразу, и страховщик виновного водителя, с которым непонятно как связаться. Хорошая новость в том, что если Вы пострадали в другом государстве Европейского союза, Вы, как правило, можете получить возмещение из Болгарии: подать претензию на болгарском языке представителю иностранного страховщика здесь, а если он не ответит — болгарскому Компенсационному органу.
Эта возможность вытекает из общеевропейских правил об обязательном страховании «Гражданская ответственность» автомобилистов, внедрённых в болгарский Кодекс о страховании (КЗ), и из системы «Зелёная карта». Ниже мы объясняем, что делать на месте происшествия, кто оплачивает ущерб, как подаётся претензия из Болгарии, в какие сроки Вам должны ответить и когда можно подать иск в болгарский суд.
Что такое система «Зелёная карта» и почему она важна при ДТП за границей?
«Зелёная карта» — международная система, которая гарантирует, что пострадавшие от иностранного автомобиля получат возмещение так, как если бы машина была застрахована в их государстве. В каждой стране-участнице есть национальное бюро страховщиков. В Болгарии это Национальное бюро болгарских автомобильных страховщиков (НББАЗ), которое участвует в системе «Зелёная карта» и выполняет функции Компенсационного органа (ст. 506 КЗ).
Болгарское обязательное страхование «Гражданская ответственность» покрывает ответственность водителя за вред, причинённый в других государствах-членах, по их закону, а также в третьих государствах, бюро которых участвуют в Многостороннем соглашении или в системе «Зелёная карта» (ст. 480, ч. 1 КЗ). Если покрытие по болгарскому кодексу выше, чем по закону государства, где произошло происшествие, применяется более высокое (ст. 480, ч. 3 КЗ). Сертификат «Зелёная карта» выдаётся вместе с полисом без дополнительной оплаты (ст. 488, ч. 1 КЗ).
Важно из практики: В государствах Европейской экономической зоны и в некоторых других странах, присоединившихся к Многостороннему соглашению, страхование обычно подтверждается только регистрационным номером. За их пределами, например в Турции, пограничные органы могут потребовать сертификат. Возите его в машине при каждой поездке за пределы Болгарии, даже если думаете, что он Вам не понадобится.
Что делать на месте происшествия
Первые минуты определяют, сможете ли Вы потом доказать, что произошло. Действуйте в таком порядке:
- Обеспечьте безопасность. Включите аварийную сигнализацию, наденьте светоотражающий жилет и выставьте знак аварийной остановки. Если есть пострадавшие, звоните 112. Этот номер работает во всех государствах ЕС.
- Вызовите полицию, если есть пострадавшие или спор. Если есть раненые, если другой водитель отрицает вину, кажется пьяным или не имеет страховки, полиция должна приехать. Попросите номер дела или копию составленного документа.
- Заполните европротокол (двусторонний констатирующий протокол). Если ущерб только материальный и Вы согласны в обстоятельствах, заполните протокол по европейскому образцу. Бланк имеет одинаковое содержание на разных языках, поэтому Вы можете заполнить свой экземпляр на болгарском, а другой водитель — свой на своём языке. Не подписывайте текст, который не понимаете.
- Запишите данные другого автомобиля и водителя. Нужны регистрационный номер и государство регистрации, имя и адрес водителя и собственника, страховщик и номер полиса (или сертификата «Зелёная карта»).
- Сфотографируйте всё. Положение машин, повреждения, дорожные знаки, разметку, таблички с названиями улиц или километровые указатели. Сфотографируйте и документы другого водителя, если он согласен.
- Запишите свидетелей. Имена, телефоны и адреса электронной почты.
- Сохраняйте квитанции. Эвакуатор, гостиница, аренда автомобиля, медицинские осмотры, лекарства. Всё это может стать частью возмещения, если связано с происшествием и подтверждено.
- Уведомите своего страховщика. Если у Вас есть КАСКО, уведомите страховщика КАСКО в срок, указанный в полисе. Если виноваты Вы, уведомите своего страховщика по «Гражданской ответственности».
Протокол и полицейские документы — основа претензии. По закону страховщик не может отказаться вынести решение по существу претензии, если представлен протокол о ДТП, двусторонний констатирующий протокол или иной документ, выданный компетентными органами (ст. 496, ч. 3 КЗ). Если документов недостаточно, он может запросить дополнительные доказательства (ст. 496, ч. 4 КЗ).
Кто платит за ущерб при аварии за границей?
Ответ зависит от того, кто виноват и какие у Вас есть страховки.
| Ситуация | Кто платит | Как действовать |
|---|---|---|
| Виноват водитель автомобиля, зарегистрированного в другом государстве ЕС | Страховщик виновного водителя по «Гражданской ответственности» | Претензия через его представителя в Болгарии или непосредственно страховщику |
| Виноват водитель из третьего государства, входящего в систему «Зелёная карта» | Страховщик виновного водителя по местному закону | Претензия в государстве происшествия, часто с помощью местного адвоката |
| Виноваты Вы | Ваш страховщик по «Гражданской ответственности» платит пострадавшим | Уведомите его; ущерб Вашей машине покрывает только КАСКО |
| Виновный водитель не установлен или не застрахован | Компенсационный орган или гарантийный фонд соответствующего государства | Претензия через НББАЗ или Гарантийный фонд |
| У Вас есть КАСКО, и Вы не хотите ждать | Ваш страховщик КАСКО, который затем взыскивает сумму | Претензия по КАСКО в Болгарии |
Помните: обязательная «Гражданская ответственность» Вашего автомобиля не покрывает ущерб Вашей машине. Она покрывает вред, который Вы причиняете другим. Если виноваты Вы или виновного водителя не удаётся найти, единственная защита для собственного автомобиля — КАСКО. Каковы тогда Ваши права и как оспорить оценку ущерба, мы объясняем в статье КАСКО: когда страховщик может отказать и как оспорить оценку.
Представитель по урегулированию претензий: возмещение без поездок
Каждый страховщик, продающий обязательную «Гражданскую ответственность», обязан назначить представителя по урегулированию претензий во всех остальных государствах-членах (ст. 503, ч. 1 КЗ). Представитель в Болгарии рассматривает претензии пострадавших лиц, проживающих у нас, если (ст. 503, ч. 4 КЗ):
- происшествие причинено транспортным средством, застрахованным у страховщика, который его назначил;
- виновный автомобиль обычно находится в государстве-члене, отличном от того, в котором живёте Вы;
- происшествие произошло в государстве-члене, отличном от Вашего, или в третьем государстве системы «Зелёная карта», если участвующие транспортные средства — из государств-членов.
На практике: если Вы живёте в Болгарии и в Греции в Вас врезалась машина с немецкими номерами, у немецкого страховщика есть представитель в Болгарии, который обязан принять и урегулировать Вашу претензию. Представитель вправе собирать сведения, вести переговоры и выплатить возмещение (ст. 503, ч. 5 КЗ). Физические лица, работающие с претензиями, должны свободно владеть официальным языком государства, то есть болгарским (ст. 503, ч. 2 КЗ).
Назначение представителя Вас не ограничивает: Вы можете предъявить претензию и непосредственно иностранному страховщику или виновному водителю (ст. 503, ч. 6 КЗ). Однако путь через представителя обычно самый удобный.
Как узнать, кто является представителем?
Гарантийный фонд ведёт регистр представителей по урегулированию претензий, назначенных страховщиками из других государств-членов для Болгарии (ст. 503, ч. 8 КЗ). Если Вы знаете регистрационный номер виновного автомобиля и дату происшествия, Информационный центр Гарантийного фонда может помочь установить страховщика и его представителя. Поэтому регистрационный номер и государство регистрации — самые важные данные, которые нужно записать на месте.
Как подать претензию из Болгарии: шаг за шагом
- Установите страховщика и его представителя в Болгарии. Используйте протокол, полицейские документы и регистр Гарантийного фонда.
- Подайте письменную претензию. Претензия к страховщику или представителю подаётся в письменной форме и содержит данные счёта, на который должно быть выплачено возмещение (ст. 380 КЗ). Опишите происшествие, ущерб и требуемую сумму и приложите все документы.
- Приложите доказательства. Протокол, фотографии, данные свидетелей, счета и сметы на ремонт, медицинские документы, документы о расходах на эвакуатор, транспорт и проживание.
- Сохраните доказательство даты подачи. С неё начинают течь сроки для ответа.
- Допустите осмотр. Если страховщик хочет осмотреть машину, обеспечьте это до ремонта.
- Следите за сроком. Представитель должен ответить Вам в течение трёх месяцев (см. ниже).
- Если ответа нет, обратитесь в Компенсационный орган или в суд.
Страховщик может запросить дополнительные доказательства, только если необходимость в них нельзя было предвидеть при подаче претензии, и не позднее 45 дней после представления запрошенных документов (ст. 106, ч. 3 КЗ). Он не может требовать документы, которые Вы не можете получить по закону или которые явно не имеют значения для претензии (ст. 106, ч. 5 КЗ).
Сроки: сколько времени есть у страховщика на ответ?
| Этап | Срок | Основание |
|---|---|---|
| Окончательное решение по претензии по «Гражданской ответственности» автомобилистов | до 3 месяцев с момента предъявления | ст. 496, ч. 1 КЗ |
| Дополнительные доказательства | до 45 дней с момента представления документов | ст. 106, ч. 3 КЗ |
| Обращение в Компенсационный орган | если нет мотивированного ответа в течение 3 месяцев | ст. 515, ч. 1 КЗ |
| Решение Компенсационного органа | 2 месяца с момента подачи претензии | ст. 516, ч. 2 КЗ |
| Давность для прямого иска к страховщику по «Гражданской ответственности» (по болгарскому закону) | 5 лет с момента происшествия | ст. 378, ч. 2 КЗ |
В течение трёх месяцев страховщик или представитель должен либо определить и выплатить возмещение, либо дать мотивированный ответ, если он отказывает или если основание или размер ущерба ещё не установлены (ст. 496, ч. 2 КЗ). Если он не заплатит в срок, страховщик должен уплатить законные проценты за просрочку (ст. 497 КЗ).
Компенсационный орган: когда страховщик молчит
Если страховщик виновного водителя или его представитель в Болгарии не дал Вам мотивированного ответа в течение трёх месяцев или если страховщик вообще не назначил представителя у нас, Вы можете потребовать возмещение от НББАЗ в качестве Компенсационного органа (ст. 515, ч. 1 КЗ). Это право имеют лица, проживающие в Болгарии, если страховщик виновного водителя учреждён в другом государстве-члене, виновный автомобиль обычно находится в другом государстве-члене и происшествие произошло за пределами Болгарии (ст. 515, ч. 2 КЗ).
Компенсационный орган платит и тогда, когда невозможно установить транспортное средство, причинившее происшествие в другом государстве-члене, или когда в течение двух месяцев после происшествия невозможно установить страховщика виновного водителя (ст. 515, ч. 3 КЗ).
Что нужно знать о процедуре:
- Претензия подаётся письменным заявлением с имеющимися у Вас доказательствами (ст. 516, ч. 1 КЗ).
- Компенсационный орган выносит решение в течение двух месяцев (ст. 516, ч. 2 КЗ) и уведомляет иностранного страховщика, его представителя и компенсационный орган в государстве страховщика (ст. 516, ч. 3 КЗ).
- Вам не нужно доказывать, что виновный водитель не может или отказывается платить (ст. 516, ч. 6 КЗ).
- Производство прекращается, если тем временем страховщик или представитель даст мотивированный ответ или Вам будет произведена выплата (ст. 516, ч. 5 КЗ).
Внимание: обратиться в Компенсационный орган нельзя, если Вы уже подали иск против страховщика (ст. 515, ч. 4, п. 2 КЗ) или если Вы подали претензию непосредственно страховщику и в течение трёх месяцев получили мотивированный ответ (ст. 515, ч. 4, п. 1 КЗ). Поэтому продумайте порядок действий, прежде чем подавать иск.
Иск в болгарском суде против иностранного страховщика
Если страховщик откажет, предложит неприемлемо низкую сумму или Компенсационный орган не поможет, остаётся суд. Регламент (ЕС) № 1215/2012 позволяет пострадавшему предъявить прямой иск к страховщику виновного водителя в суде по своему месту жительства, если страховщик учреждён в государстве-члене. Это подтверждает и Суд Европейского союза в своей практике по аналогичной норме предыдущего регламента. На практике лицо, проживающее в Болгарии, может подать в болгарский суд иск против немецкого или итальянского страховщика.
Однако есть два осложнения:
- Применимое право. По Регламенту (ЕС) № 864/2007 («Рим II») ответственность за деликт, как правило, регулируется правом государства, в котором наступил вред. Так, болгарский суд может применять, например, греческое или австрийское право к основанию, размеру возмещения и давности. Некоторые государства применяют и международные конвенции, которые ведут к иному результату. Этот вопрос требует предварительной правовой оценки.
- Доказывание. Свидетели и документы находятся за границей, а переводы и экспертизы стоят времени и денег. Чем полнее доказательства, собранные на месте, тем проще будет дело.
Давность также может определяться иностранным правом и быть короче пяти лет по ст. 378, ч. 2 КЗ. Не откладывайте претензию в надежде, что «время ещё есть».
Если Вы получили телесные повреждения
При телесных повреждениях возмещение охватывает и неимущественный (моральный) вред: боль, страдания, лечение, реабилитацию, упущенный доход. Его размер, как правило, определяется по праву государства происшествия, что иногда приводит к суммам, отличным от присуждаемых у нас. Сохраняйте медицинские документы из иностранной больницы и переведите их. Если лечение продолжится в Болгарии, попросите болгарских врачей отразить связь с происшествием.
Если виновный водитель подвергается уголовному преследованию за границей, гражданское требование можно заявить в уголовном производстве там или отдельно. Вопросы выбора между гражданским иском в уголовном деле и самостоятельным делом мы рассматриваем в статье телесные повреждения: гражданский иск в уголовном деле или отдельное дело.
КАСКО и регресс: самый быстрый путь к ремонту
Если у Вас есть КАСКО с покрытием за границей, быстрее всего потребовать возмещение у собственного страховщика КАСКО в Болгарии. Он платит на условиях полиса, а затем вступает в Ваши права против виновного водителя и его страховщика по «Гражданской ответственности» (ст. 410 и ст. 411 КЗ). Так спор с иностранным страховщиком становится его заботой.
Однако КАСКО редко покрывает всё: есть франшиза, амортизация, исключения. Непокрытую часть Вы можете потребовать сами у страховщика виновного водителя. Ту же логику «мой страховщик платит, а потом взыскивает деньги» мы описываем и в статьях о страховании жилья и отказе в выплате и об аварии из-за ямы на дороге.
Частые ошибки при ДТП за границей
- Подписание протокола на иностранном языке, который Вы не понимаете. Лучше заполните свой экземпляр на болгарском или вызовите полицию.
- Уехать без регистрационного номера другой машины. Без него будет трудно установить страховщика.
- Ремонт до осмотра. Ремонтируйте машину только после того, как страховщик осмотрел повреждения или письменно отказался от осмотра.
- Упущенные расходы. Эвакуатор, транспорт до Болгарии, гостиница, аренда автомобиля — это тоже ущерб. Сохраняйте документы.
- Иск до обращения в Компенсационный орган. Поданный иск закрывает путь к Компенсационному органу.
- Забытая давность. Если применяется иностранное право, срок давности может быть короче.
В таких спорах Вам поможет наш адвокат по страховым спорам в Болгарии.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Могу ли я получить в Болгарии возмещение за ДТП в Греции или Италии?
Да, если Вы живёте в Болгарии, а виновный автомобиль застрахован в другом государстве ЕС. Вы подаёте претензию представителю иностранного страховщика в Болгарии (ст. 503 КЗ), а если он не ответит в течение трёх месяцев — в НББАЗ как Компенсационный орган (ст. 515 КЗ).
Что такое «Зелёная карта»?
Это международный сертификат, подтверждающий, что у автомобиля есть обязательная страховка «Гражданская ответственность», действующая в государствах системы. В Болгарии сертификат выдаётся вместе с полисом без дополнительной оплаты (ст. 488 КЗ). В ЕС обычно достаточно регистрационного номера, но за его пределами сертификат могут потребовать.
В какой срок страховщик должен мне ответить?
Окончательное решение по претензии по «Гражданской ответственности» автомобилистов принимается в течение трёх месяцев с момента её предъявления (ст. 496, ч. 1 КЗ). После истечения этого срока начисляются законные проценты за просрочку. У Компенсационного органа есть ещё два месяца на своё решение (ст. 516, ч. 2 КЗ).
Как узнать, кто представитель иностранного страховщика в Болгарии?
Гарантийный фонд ведёт регистр представителей по урегулированию претензий (ст. 503, ч. 8 КЗ). Вам понадобятся регистрационный номер виновного автомобиля, государство регистрации и дата происшествия.
Покрывает ли моя «Гражданская ответственность» ущерб моей машине?
Нет. Обязательная страховка покрывает вред, который Вы причиняете другим. Ущерб собственному автомобилю покрывает только КАСКО, если полис действует за границей. Когда страховщик КАСКО может отказать, мы объясняем в статье КАСКО: отказ и оспаривание оценки.
Что делать, если виновный водитель скрылся или не застрахован?
Если транспортное средство невозможно установить или в течение двух месяцев невозможно установить его страховщика, Вы можете обратиться в Компенсационный орган в Болгарии (ст. 515, ч. 3 КЗ). Возможна и претензия к гарантийному фонду государства происшествия.
Могу ли я подать иск против иностранного страховщика в болгарский суд?
Как правило, да. Европейские правила о подсудности позволяют пострадавшему предъявить прямой иск к страховщику в суде по своему месту жительства. Однако применимым правом часто является право государства происшествия, что влияет на размер возмещения и давность. Для такого дела важно выбрать адвоката с опытом в международных спорах — посмотрите, какие вопросы задать адвокату.
Нужно ли вызывать полицию при каждом ДТП за границей?
Не всегда, но это настоятельно рекомендуется при наличии пострадавших, при споре о вине, при подозрении на алкоголь или при отсутствии страховки. При незначительном материальном ущербе и полном согласии достаточно европротокола.
У меня есть КАСКО. Стоит ли подавать претензию своему страховщику?
Часто это самый быстрый путь к ремонту. Страховщик КАСКО платит, а затем взыскивает сумму с виновного и его страховщика (ст. 410 и 411 КЗ). Как работает этот механизм, читайте и в статье о яме на дороге и регрессе страховщика.
Что делать, если страховщик предложил слишком мало?
Запросите письменное обоснование размера: при жалобе на размер страховщик обязан дать его в 7-дневный срок (ст. 108, ч. 6 КЗ). После этого рассмотрите возражение, обращение в Компенсационный орган (если оно применимо) или суд. Похожие споры о размере мы рассматриваем и в статье о страховании жилья и отказе в выплате.
Я получил телесные повреждения в ДТП за границей. Что делать?
Сохраняйте все медицинские документы и переведите их, а лечение в Болгарии документируйте со ссылкой на происшествие. Возмещение морального вреда, как правило, определяется по праву государства происшествия. Возможности гражданского иска мы объясняем в статье телесные повреждения и гражданский иск.
Как мы можем Вам помочь?
Претензии после ДТП за границей кажутся сложными из-за языка и расстояния, но в пределах ЕС значительную часть работы можно сделать из Болгарии: через представителя иностранного страховщика, Компенсационный орган и при необходимости болгарский суд. Главное — собрать данные на месте и не пропустить сроки.
Адвокатская контора «Мечкова и Димитрова» установит страховщика и его представителя, подготовит претензию и будет вести переписку, а при отказе оценит наиболее подходящий суд и применимое право. Информация в статье носит общий характер и не гарантирует конкретного результата. Свяжитесь с нами, чтобы мы изучили Ваш случай.
