Incidente all’estero e Carta Verde: risarcimento dalla Bulgaria

Un incidente stradale all’estero è stressante anche senza complicazioni legali: una lingua sconosciuta, una polizia straniera, un soccorso stradale da pagare sul posto e un assicuratore del responsabile che non si sa come contattare. La buona notizia è che, se è rimasto ferito o ha subito danni in un altro Paese dell’Unione europea, di regola può ottenere il risarcimento dalla Bulgaria: presenta la richiesta in bulgaro al mandatario locale dell’assicuratore straniero e, se questi non risponde, all’organismo di indennizzo bulgaro.

Questa possibilità deriva dalle norme europee sull’assicurazione obbligatoria RC auto („Гражданска отговорност“), recepite nel Codice delle assicurazioni bulgaro (Кодекс за застраховането, КЗ), e dal sistema Carta Verde. Di seguito spieghiamo cosa fare sul luogo dell’incidente, chi paga i danni, come si presenta la richiesta dalla Bulgaria, entro quali termini deve ricevere una risposta e quando può promuovere una causa davanti a un tribunale bulgaro.

Che cos’è il sistema Carta Verde e perché conta in un incidente all’estero?

La Carta Verde è un sistema internazionale che garantisce alle vittime di un veicolo straniero un risarcimento come se l’auto fosse assicurata nel loro Paese. Ogni Paese aderente ha un ufficio nazionale degli assicuratori. In Bulgaria è l’Ufficio nazionale degli assicuratori auto bulgari (Национално бюро на българските автомобилни застрахователи, НББАЗ), che partecipa al sistema Carta Verde e svolge le funzioni di organismo di indennizzo (art. 506 КЗ).

L’assicurazione obbligatoria RC auto bulgara copre la responsabilità del conducente per i danni causati negli altri Stati membri secondo la loro legge e nei Paesi terzi i cui uffici partecipano all’Accordo multilaterale o al sistema Carta Verde (art. 480, comma 1, КЗ). Se la copertura prevista dal Codice bulgaro è superiore a quella della legge del Paese in cui è avvenuto l’incidente, si applica la copertura più alta (art. 480, comma 3, КЗ). Il certificato Carta Verde viene rilasciato insieme alla polizza senza costi aggiuntivi (art. 488, comma 1, КЗ).

Dalla nostra pratica: nei Paesi dello Spazio economico europeo e in alcuni altri Paesi che hanno aderito all’Accordo multilaterale, l’assicurazione è di solito comprovata dalla sola targa. Al di fuori di essi, ad esempio in Turchia, le autorità di frontiera possono chiedere il certificato. Lo tenga in auto ogni volta che viaggia fuori dalla Bulgaria, anche se pensa di non averne bisogno.

Cosa fare sul luogo dell’incidente

I primi minuti determinano se in seguito potrà provare cosa è successo. Agisca in questo ordine:

1. Metta in sicurezza il luogo. Accenda le luci di emergenza, indossi il giubbotto catarifrangente e posizioni il triangolo. Se ci sono feriti, chiami il 112. Il numero funziona in tutti i Paesi UE.
2. Chiami la polizia in caso di feriti o di contestazione. Se qualcuno è ferito, se l’altro conducente nega la colpa, sembra ubriaco o non è assicurato, la polizia deve intervenire. Chieda il numero della pratica o una copia del documento redatto.
3. Compili una constatazione amichevole. Se ci sono solo danni materiali e siete d’accordo sulla dinamica, compilate il modulo europeo. Il modulo ha lo stesso contenuto nelle varie lingue, quindi Lei può compilare la Sua copia in bulgaro e l’altro conducente la sua nella propria lingua. Non firmi un testo che non comprende.
4. Annoti i dati dell’altro veicolo e del conducente. Servono la targa e il Paese di immatricolazione, nome e indirizzo del conducente e del proprietario, l’assicuratore e il numero di polizza (o del certificato Carta Verde).
5. Fotografi tutto. La posizione delle auto, i danni, la segnaletica, la segnaletica orizzontale, il nome della via o i cartelli chilometrici. Fotografi anche i documenti dell’altro conducente, se acconsente.
6. Annoti i testimoni. Nomi, numeri di telefono e indirizzi e-mail.
7. Conservi le ricevute. Soccorso stradale, albergo, auto a noleggio, visite mediche, farmaci. Tutto questo può rientrare nel risarcimento se collegato all’incidente e provato.
8. Avvisi il Suo assicuratore. Se ha una polizza Kasko, avvisi l’assicuratore Kasko entro il termine previsto dalla polizza. Se la colpa è Sua, avvisi il Suo assicuratore RC auto.

La constatazione e i documenti di polizia sono la base della richiesta. Per legge, l’assicuratore non può rifiutarsi di decidere nel merito della richiesta se è stato presentato un verbale dell’incidente, una constatazione amichevole o un altro documento rilasciato dalle autorità competenti (art. 496, comma 3, КЗ). Se i documenti sono insufficienti, può chiedere prove aggiuntive (art. 496, comma 4, КЗ).

Chi paga i danni in un incidente all’estero?

La risposta dipende da chi è responsabile e da quale assicurazione ha.

Situazione	Chi paga	Cosa fare
L’auto del responsabile è immatricolata in un altro Paese UE	L’assicuratore RC auto del responsabile	Richiesta tramite il suo mandatario in Bulgaria o direttamente all’assicuratore
Il responsabile proviene da un Paese terzo del sistema Carta Verde	L’assicuratore del responsabile, secondo la legge locale	Richiesta nel Paese dell’incidente, spesso con l’aiuto di un avvocato locale
La colpa è Sua	Il Suo assicuratore RC auto paga le vittime	Lo avvisi; i danni alla Sua auto sono coperti solo dalla Kasko
Il responsabile non è stato identificato o non è assicurato	L’organismo di indennizzo o il fondo di garanzia del Paese interessato	Richiesta tramite l’НББАЗ o il Fondo di garanzia
Ha una Kasko e non vuole aspettare	Il Suo assicuratore Kasko, che poi recupera l’importo	Richiesta Kasko in Bulgaria

Ricordi: l’assicurazione obbligatoria RC auto della Sua vettura non copre i danni alla Sua auto. Copre i danni che Lei causa agli altri. Se la colpa è Sua o il responsabile non è rintracciabile, la Sua unica tutela per il Suo veicolo è la Kasko. Spieghiamo i Suoi diritti in questo caso e come contestare la stima del danno nell’articolo Kasko: quando l’assicuratore può rifiutare e come contestare la stima.

Il mandatario per la liquidazione dei sinistri: risarcimento senza viaggiare

Ogni assicuratore che vende l’assicurazione obbligatoria RC auto deve nominare un mandatario per la liquidazione dei sinistri in ciascuno degli altri Stati membri (art. 503, comma 1, КЗ). Il mandatario in Bulgaria gestisce le richieste dei danneggiati qui residenti quando (art. 503, comma 4, КЗ):

• l’incidente è stato causato da un veicolo assicurato presso l’assicuratore che ha nominato il mandatario;
• il veicolo responsabile staziona abitualmente in uno Stato membro diverso da quello in cui Lei vive;
• l’incidente è avvenuto in uno Stato membro diverso dal Suo, o in un Paese terzo del sistema Carta Verde, se i veicoli coinvolti provengono da Stati membri.

In pratica: se vive in Bulgaria e in Grecia viene urtato da un’auto con targa tedesca, l’assicuratore tedesco ha in Bulgaria un mandatario tenuto ad accettare e liquidare la Sua richiesta. Il mandatario ha il potere di raccogliere informazioni, negoziare e pagare il risarcimento (art. 503, comma 5, КЗ). Le persone che trattano i sinistri devono conoscere bene la lingua ufficiale del Paese, cioè il bulgaro (art. 503, comma 2, КЗ).

La nomina di un mandatario non La limita: può anche agire direttamente contro l’assicuratore straniero o contro il conducente responsabile (art. 503, comma 6, КЗ). La via del mandatario, tuttavia, è di solito la più comoda.

Come si scopre chi è il mandatario?

Il Fondo di garanzia (Гаранционен фонд) tiene un registro dei mandatari per la liquidazione dei sinistri nominati per la Bulgaria dagli assicuratori di altri Stati membri (art. 503, comma 8, КЗ). Se conosce la targa del veicolo responsabile e la data dell’incidente, il Centro informazioni del Fondo di garanzia può aiutarLa a individuare l’assicuratore e il suo mandatario. Per questo la targa e il Paese di immatricolazione sono i dati più importanti da annotare sul posto.

Come presentare la richiesta dalla Bulgaria: passo dopo passo

1. Individui l’assicuratore e il suo mandatario in Bulgaria. Si serva della constatazione, dei documenti di polizia e del registro del Fondo di garanzia.
2. Presenti una richiesta scritta. La richiesta all’assicuratore o al mandatario si fa per iscritto e contiene i dati del conto su cui versare il risarcimento (art. 380 КЗ). Descriva l’incidente, i danni e l’importo richiesto, e alleghi tutti i documenti.
3. Alleghi le prove. La constatazione, le fotografie, i dati dei testimoni, le fatture e i preventivi di riparazione, i documenti medici, i documenti sulle spese di soccorso stradale, trasporto e alloggio.
4. Conservi la prova della data di presentazione. I termini per la risposta decorrono da quella data.
5. Consenta il sopralluogo. Se l’assicuratore chiede di ispezionare l’auto, la metta a disposizione prima di farla riparare.
6. Tenga d’occhio il termine. Il mandatario deve rispondere entro tre mesi (vedi sotto).
7. Se non c’è risposta, si rivolga all’organismo di indennizzo o al tribunale.

L’assicuratore può chiedere prove aggiuntive solo se la necessità non era prevedibile al momento della presentazione della richiesta, e non oltre 45 giorni dalla consegna dei documenti richiesti (art. 106, comma 3, КЗ). Non può pretendere documenti che per legge Lei non può ottenere o che sono chiaramente irrilevanti per la richiesta (art. 106, comma 5, КЗ).

Termini: quanto tempo ha l’assicuratore per rispondere?

Fase	Termine	Base giuridica
Decisione definitiva su una richiesta RC auto	fino a 3 mesi dalla presentazione	Art. 496, c. 1 КЗ
Prove aggiuntive	fino a 45 giorni dai documenti presentati	Art. 106, c. 3 КЗ
Ricorso all’organismo di indennizzo	se non c’è risposta motivata entro 3 mesi	Art. 515, c. 1 КЗ
Decisione dell’organismo di indennizzo	2 mesi dalla richiesta a esso presentata	Art. 516, c. 2 КЗ
Prescrizione dell’azione diretta contro l’assicuratore RC auto (secondo la legge bulgara)	5 anni dall’incidente	Art. 378, c. 2 КЗ

Entro il termine di tre mesi l’assicuratore o il mandatario deve o determinare e pagare il risarcimento, o fornire una risposta motivata se rifiuta o se la responsabilità o l’entità del danno non sono ancora accertate (art. 496, comma 2, КЗ). Se non paga in tempo, l’assicuratore deve gli interessi legali di mora (art. 497 КЗ).

L’organismo di indennizzo: quando l’assicuratore tace

Se l’assicuratore del responsabile o il suo mandatario in Bulgaria non Le fornisce una risposta motivata entro tre mesi, o se l’assicuratore non ha nominato alcun mandatario in Bulgaria, può chiedere il risarcimento all’НББАЗ in qualità di organismo di indennizzo (art. 515, comma 1, КЗ). Questo diritto spetta alle persone residenti in Bulgaria quando l’assicuratore del responsabile ha sede in un altro Stato membro, il veicolo responsabile staziona abitualmente in un altro Stato membro e l’incidente è avvenuto fuori dalla Bulgaria (art. 515, comma 2, КЗ).

L’organismo di indennizzo paga anche quando il veicolo che ha causato l’incidente in un altro Stato membro non può essere identificato, o quando l’assicuratore del responsabile non può essere identificato entro due mesi dall’incidente (art. 515, comma 3, КЗ).

Cosa deve sapere sulla procedura:

• La richiesta si presenta con domanda scritta e le prove di cui dispone (art. 516, comma 1, КЗ).
• L’organismo di indennizzo decide entro due mesi (art. 516, comma 2, КЗ) e informa l’assicuratore straniero, il suo mandatario e l’organismo di indennizzo del Paese dell’assicuratore (art. 516, comma 3, КЗ).
• Non deve provare che il responsabile non può o non vuole pagare (art. 516, comma 6, КЗ).
• La procedura si chiude se nel frattempo l’assicuratore o il mandatario fornisce una risposta motivata o Lei viene pagato (art. 516, comma 5, КЗ).

Attenzione: non può rivolgersi all’organismo di indennizzo se ha già promosso un’azione giudiziaria contro l’assicuratore (art. 515, comma 4, n. 2 КЗ), o se ha presentato la richiesta direttamente all’assicuratore e ha ricevuto una risposta motivata entro tre mesi (art. 515, comma 4, n. 1 КЗ). Rifletta quindi sull’ordine dei passi prima di rivolgersi al tribunale.

Una causa davanti al tribunale bulgaro contro l’assicuratore straniero

Se l’assicuratore rifiuta, offre un importo inaccettabilmente basso o l’organismo di indennizzo non aiuta, resta il tribunale. Il Regolamento (UE) n. 1215/2012 consente al danneggiato di promuovere un’azione diretta contro l’assicuratore del responsabile davanti al giudice del proprio luogo di residenza, se l’assicuratore ha sede in uno Stato membro. Ciò è stato confermato anche dalla Corte di giustizia dell’Unione europea nella sua giurisprudenza sulla disposizione analoga del regolamento precedente. In pratica, chi vive in Bulgaria può citare un assicuratore tedesco o italiano davanti a un tribunale bulgaro.

Vi sono però due complicazioni:

• La legge applicabile. Secondo il Regolamento (CE) n. 864/2007 (“Roma II”), la responsabilità extracontrattuale è di regola disciplinata dalla legge del Paese in cui si è verificato il danno. Il tribunale bulgaro può quindi applicare, ad esempio, la legge greca o austriaca alla responsabilità, all’entità del risarcimento e alla prescrizione. Alcuni Paesi applicano inoltre convenzioni internazionali che portano a un risultato diverso. È una questione che richiede una valutazione legale preliminare.
• Le prove. I testimoni e i documenti si trovano all’estero, e traduzioni e perizie costano tempo e denaro. Quanto più complete sono le prove raccolte sul posto, tanto più facile sarà la causa.

Anche la prescrizione può essere determinata dalla legge straniera ed essere più breve dei cinque anni dell’art. 378, comma 2, КЗ. Non rimandi la Sua richiesta convinto che “c’è tempo”.

Se ha subito lesioni fisiche

In caso di lesioni personali, il risarcimento copre anche il danno non patrimoniale: dolore, sofferenza, cure, riabilitazione, mancato guadagno. Di regola l’importo è determinato secondo la legge del Paese dell’incidente, il che talvolta porta a somme diverse da quelle riconosciute in Bulgaria. Conservi i documenti medici dell’ospedale straniero e li faccia tradurre. Se le cure proseguono in Bulgaria, chieda ai medici bulgari di annotare il collegamento con l’incidente.

Se il responsabile è sottoposto anche a procedimento penale all’estero, la pretesa civile può essere fatta valere in quel procedimento penale o separatamente. Trattiamo la scelta tra costituzione di parte civile nel processo penale e causa separata nell’articolo lesioni personali: azione civile nel processo penale o causa separata.

Kasko e surrogazione: la via più rapida per la riparazione

Se ha una Kasko con copertura all’estero, l’opzione più rapida è rivolgersi al Suo assicuratore Kasko in Bulgaria. Questi paga secondo le condizioni della polizza e poi si surroga nei Suoi diritti verso il responsabile e il suo assicuratore RC auto (artt. 410 e 411 КЗ). In questo modo, la controversia con l’assicuratore straniero diventa un problema suo.

La Kasko, però, raramente copre tutto: ci sono franchigie, deprezzamento, esclusioni. La parte non coperta può chiederla Lei stesso all’assicuratore del responsabile. Descriviamo la stessa logica del “paga il mio assicuratore, poi recupera il denaro” negli articoli sull’assicurazione della casa e i rifiuti di risarcimento e sull’incidente causato da una buca.

Errori frequenti dopo un incidente all’estero

• Firmare una constatazione in una lingua straniera che non si comprende. È meglio compilare la propria copia in bulgaro o chiamare la polizia.
• Andarsene senza la targa dell’altra auto. Senza di essa sarà difficile identificare l’assicuratore.
• Riparare prima del sopralluogo. Faccia riparare l’auto solo dopo che l’assicuratore ha ispezionato il danno o ha rinunciato per iscritto al sopralluogo.
• Spese trascurate. Anche soccorso stradale, rientro in Bulgaria, albergo e auto a noleggio sono danni. Conservi i documenti.
• Andare in tribunale prima dell’organismo di indennizzo. Promuovere una causa preclude la via dell’organismo di indennizzo.
• Dimenticare la prescrizione. Se si applica la legge straniera, la prescrizione può essere più breve.

I nostri avvocati esperti in diritto assicurativo offrono assistenza in queste controversie.

Domande frequenti (FAQ)

Posso ottenere in Bulgaria il risarcimento per un incidente in Grecia o in Italia?

Sì, se vive in Bulgaria e il veicolo responsabile è assicurato in un altro Paese UE. Presenta la richiesta al mandatario dell’assicuratore straniero in Bulgaria (art. 503 КЗ) e, se questi non risponde entro tre mesi, all’НББАЗ come organismo di indennizzo (art. 515 КЗ).

Che cos’è la Carta Verde?

È un certificato internazionale che attesta che il veicolo ha un’assicurazione obbligatoria RC auto valida nei Paesi del sistema. In Bulgaria il certificato viene rilasciato insieme alla polizza senza costi aggiuntivi (art. 488 КЗ). All’interno dell’UE di solito basta la targa, ma al di fuori può essere richiesto il certificato.

Entro quanto tempo deve rispondere l’assicuratore?

La decisione definitiva su una richiesta RC auto deve essere presa entro tre mesi dalla presentazione (art. 496, comma 1, КЗ). Scaduto tale termine, sono dovuti gli interessi legali di mora. L’organismo di indennizzo ha poi altri due mesi per decidere (art. 516, comma 2, КЗ).

Come scopro chi è il mandatario in Bulgaria dell’assicuratore straniero?

Il Fondo di garanzia tiene un registro dei mandatari per la liquidazione dei sinistri (art. 503, comma 8, КЗ). Servono la targa del veicolo responsabile, il Paese di immatricolazione e la data dell’incidente.

La mia RC auto copre i danni alla mia auto?

No. L’assicurazione obbligatoria copre i danni che Lei causa agli altri. I danni al Suo veicolo sono coperti solo dalla Kasko, se la polizza è valida all’estero. Spieghiamo quando l’assicuratore Kasko può rifiutare nell’articolo Kasko: rifiuto e contestazione della stima.

Cosa succede se il responsabile fugge o non è assicurato?

Se il veicolo non può essere identificato, o il suo assicuratore non può essere identificato entro due mesi, può rivolgersi all’organismo di indennizzo in Bulgaria (art. 515, comma 3, КЗ). È possibile anche una richiesta al fondo di garanzia del Paese dell’incidente.

Posso citare l’assicuratore straniero davanti a un tribunale bulgaro?

Di regola sì. Le norme europee sulla competenza consentono al danneggiato di promuovere un’azione diretta contro l’assicuratore davanti al giudice del proprio luogo di residenza. La legge applicabile, però, è spesso quella del Paese dell’incidente, il che incide sull’importo e sulla prescrizione. Per una causa di questo tipo è importante scegliere un avvocato con esperienza nelle controversie internazionali; veda quali domande fare a un avvocato.

Devo chiamare la polizia per ogni incidente all’estero?

Non sempre, ma è fortemente consigliabile se ci sono feriti, se la colpa è contestata, se si sospetta l’uso di alcol o se manca l’assicurazione. Per danni materiali lievi e pieno accordo è sufficiente una constatazione amichevole.

Ho una Kasko. Devo rivolgermi al mio assicuratore?

Spesso è la via più rapida per la riparazione. L’assicuratore Kasko paga e poi recupera l’importo dal responsabile e dal suo assicuratore (artt. 410 e 411 КЗ). Veda anche come funziona questo meccanismo nell’articolo sulle buche stradali e il diritto di rivalsa dell’assicuratore.

Cosa devo fare se l’assicuratore offre troppo poco?

Chieda una giustificazione scritta dell’importo: se contesta l’importo, l’assicuratore deve fornirla entro 7 giorni (art. 108, comma 6, КЗ). Valuti poi un reclamo, l’organismo di indennizzo (se applicabile) o il tribunale. Trattiamo controversie simili sull’importo anche nell’articolo sull’assicurazione della casa e i rifiuti di risarcimento.

Ho subito lesioni in un incidente all’estero. Cosa devo fare?

Conservi tutti i documenti medici e li faccia tradurre, e documenti le eventuali cure in Bulgaria indicando il collegamento con l’incidente. Il risarcimento del danno non patrimoniale è di regola determinato secondo la legge del Paese dell’incidente. Spieghiamo le possibilità di azione civile nell’articolo su lesioni personali e azioni civili.

Come possiamo aiutarLa?

Le richieste di risarcimento dopo un incidente all’estero sembrano complicate per la lingua e la distanza, ma all’interno dell’UE gran parte del lavoro può essere svolto dalla Bulgaria: tramite il mandatario dell’assicuratore straniero, l’organismo di indennizzo e, se necessario, i tribunali bulgari. La chiave è raccogliere i dati sul posto e non lasciar scadere i termini.

Lo Studio Legale Mechkova & Dimitrova individuerà l’assicuratore e il suo mandatario, preparerà la richiesta e gestirà la corrispondenza e, in caso di rifiuto, valuterà il tribunale più adatto e la legge applicabile. Le informazioni contenute in questo articolo sono di carattere generale e non garantiscono un risultato specifico. Ci contatti per l’esame del Suo caso.